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险企转身双轮驱动:中国平安科技先行

发布时间:2019-07-31

当前,大数据、云计算、人工智能等新技术正推动数字经济、平台经济、共享经济井喷式发展。对传统金融企业而言,如何在新一轮科技革命浪潮中踏浪前行,实现自我革新成为必答题。这其中,确立“金融+科技”双驱动战略的中国平安保险(集团)股份有限公司(以下简称“中国平安”)成为险企转型样本。

从成立之初便埋下?#30446;?#25216;基因种子,成为中国平安科技创新永不?#20849;降?#28304;泉;30年的创新裂变成为中国平安科技驱动?#25512;?#19994;强有力的“后盾”。目前,中国平安?#30446;?#25216;创新已不单单成就自己,也实现了反哺金融行业、回馈社会的功效。?#26412;?#21830;报记者近日走进该公司,实地探访科技转型“排头兵”的“从1到N”科技创新裂变的路径。

“金融+科技”双引擎

科技之于保险似乎不可或?#20445;?#24050;经引起行业变局。中国平安是最早一批喊出“不只是一家金融公司,也是一家科技公司”口号的金融企业。

缘何金融要插上科技“翅膀”?一份报告或许能透露一二。

经过多年粗放型发展和无序的市场竞争,传统保险公司面临的经营问题日益凸显。渠道佣金、管理费用成本高昂,与客户接触频?#23454;汀?#20851;?#24403;?#24369;,保险欺诈手段多样、赔付虚高,代理人队伍管理难、流失率高等问题导?#36718;?#22810;保险公司承保亏损、经营困难,而同时保险客户却对保险公司越发不满。

在挑战面前,保险公司也开始将科技作为破?#31181;馈?#36817;年来随着国家“互联网++”等战略的大力推行,新兴科技快速发展,并深刻改变着各个行业的竞争格局与生态。相比其他金融业态,保险业较早地?#24403;?ldquo;科技”。中国平安作为一?#19994;?#29983;于深圳蛇口、深受改革开放影响的保险公司,从成立之初便埋下了科技基因的种子。

早在2000年,中国平安创建出中国最早的在线金融产品超市——PA18.com.2006年通过前中后台的?#34892;?#21093;离,创建亚洲最大的集中运营平台——中国平安全国运营管理?#34892;摹?013年后,中国平安倾注大量精力探索与用户?#29575;?#20303;行相关的创新业务,例如成立陆金服、平安?#35760;?#21253;、平安好医生、前海征信,成立平安壹账通和前金服、平安医保科技,逐步搭建起金融科技生态圈的“四?#21898;?#26609;”。

中国平安集团联席CEO陈心颖透露的一组最新数据显示,平安集团旗下32?#26131;?#20844;司中有11家是科技公司,去年总营收90亿美元,科技公司市值占总平安集团市值1/3。中国平安在科技方面做了很大投入,设立8个研究?#28023;?1个实验室,共有9.9万科技人?#20445;?.1万名技术工程师,累计投入500多个亿。

目前,平安在人工智能、云计算、区块链等技术上深入布局,取得业界领先的创新和应用成果。

该公司2018年年报显示,2018年申请12051项科技专利,相较于年初增加9021项,金融科技与医疗科技实现归母营运利润67.7亿元,在集团归母营运利润中占比已达6%。

“未来十年,随着人工智能、云计算、区块链及5G等技术的愈发成熟,社会将进化为智慧服务的生态时代。”陈心颖告诉?#26412;?#21830;报记者。为此,平安计划将年收入的1%投入到科技研发,致力于用科技赋能生态,为国家、社会、客户提供领先的智慧解决方案。

节省人力成本

事实上,科技带来的不只是技术积累和发明专利,中国平安已实实在在将智能技术应用到金融业务上,银行、保险、资产管理业务场景中均已应用到平安的人工智能、区块链、云计算等金融技术,大大提升了金融业务效率、降?#22836;?#25511;管理成本、改善客户服务体验。

“签单过程中,通过摄像头、代理人、投保人的登录,认证全部‘秒级’完成,平安人寿整个签约过程比以往缩短75%;理赔报案?#20445;?#23458;户只需拍照上传,平安车险就能全面核实对方的个人信息、投保情况,5-10分钟即可完成查?#34180;?#29702;赔……”

这些并非是科幻大片中的场景,而是?#26412;?#21830;报记者亲身体验的中国平安在客户服务中的真实场景。告别耗费大量人力线下解决问题的时代,中国平安基于声纹识别、NLP(自然语言处理)等技术,打造了能实现身份认证、需求理解、语音互动等的AI客服。

数据显示,三年内平安客服坐席人员由6万人减少至1000人,AI客服替代率由36%提升至99%,语音合成精度高达95%。AI客服节省了人力成本,提升了用户体验,实现了对客服流程的数字洞察,让客服成为业务的增长驱动。

科技与金融的“联姻”,为中国平安的传统主营业务插上了新的翅膀。作为在改革开放中创立并发展的企业,中国平安深谙“夫?#25910;擼?#24049;欲立而立人,己欲达而达人”之?#39304;?/p>

除了AI客服外,基于其自身金融场景千锤百炼形成的技术能力,针对银行、保险、投资等金融服务需求,结合AI 技术优势能力,该公司开发了超过50项AI+金融解决方案,目前正在为3000余家金融机构提供AI+营销、AI+产品、AI+风控、AI+服务、AI+运营等相关服务,年内成功阻止约1500 万次欺诈。

2018年报显示,金融壹账通已累计为3289家金融机构提供服务,平安医保科技为200多个城市提供医保商保管理服务,接入医院5000家。陈心颖透露,平安智能理赔技术已服务于22?#39029;?#38505;公司,国内35%的理赔案件已应用平安智能理赔技术。

事实上,除了中国平安外,其他保险公司也早已察觉到科技给行业带来的颠覆作用,中国人保、中国太保等大型险企纷纷开启数字化转型,同时?#34892;?#38505;企将科技视为企业实现弯道超车的重要机遇之一,不过由于发展科技前期对资金、人才投入较大,大型险企往往发展更快。

痛点与生态

“一滴水融入大海,才永远不会干涸。”近年来,中国在利用科技创新驱动客户经营、反哺金融的同?#20445;?#36824;探索将核?#30446;?#25216;服务于实体经济、精准扶贫、社会民生等。

中国平安深化“金融+科技”、探索“金融+生态”,聚焦“大金融资产”和“大医?#24179;?#24247;”两大产业,并深度应用于“金融服务、医?#24179;?#24247;、汽车服务、房产服务、智慧城市”五大生态圈,而这五大生态圈几乎涉及到用户的?#29575;?#20303;行等方方面面。

目前,不只是金融科技能力开放,伴随着平安科技生态圈的布局,平安在智能医疗、智慧城市、车联网上的技术也都走向开放。

陈心颖透露,平安区块?#31895;行?#20225;业平台,?#35328;?#22823;湾区、中国香港、东南亚推进,让?#34892;?#20225;业动态地把信息报表加密建模,做成征信报告给到金融机构,后者可以更准确地判断风险,?#34892;?#20225;业可以更快地拿到融资,降低20%-30%的资金成本,这样的技术未来会开放给海关、物业公司、保理公司,帮助?#34892;?#20225;业减负。

在智慧城市业务方面,今年中国平安与深圳市政府联合打造的“i深圳”App上线,该App将2000多种不同政务服务整合到?#40644;穡?#23454;现700多个项目市民零跑动,线上一次?#36234;?#20915;,目前已被1/3的深圳市民?#30053;?#20351;用。

对此,华泰证券分析称,围绕市场需求与痛点布局,中国平安的五大生态圈开始实现业务价值。测算五大生态圈的总潜在市场规模达60万亿-100万亿美元,而现在市场需求?#32929;?#26410;激活,发展痛点较为突出,例如在金融服务上60%个人融资需求尚未满足、80%?#34892;?#20225;业无法获取贷款,医疗服务上病人平均需排队3个小时以上、医生?#31449;?#24037;作12小时以上等。

(文章来源:?#26412;?#21830;报)

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